Анализ рисков ВЭД: как не попасть под блокировку по 115-ФЗ

Комплаенс-алгоритмы банков становятся жёстче — регулятор перевёл оценку клиентов на математические модели, исключив «человеческий фактор».
Для бизнеса внешнеэкономической деятельности это означает одно: риск-чек теперь работает как машина, и спорить с ним после блокировки почти невозможно.

Ниже — пять основных индикаторов, на которые сегодня смотрят банки при анализе ВЭД-операций.

⸻

1⃣ Налоговая нагрузка — главный маркер

Бизнес должен показывать налоговые выплаты не ниже 0,9% от дебетового оборота.
В расчёт входят НДФЛ, страховые взносы, УСН, транспортный налог.
Если показатель ниже — компания автоматически получает «жёлтый» или «красный» риск-статус.

⸻

2⃣ Фонд оплаты труда под микроскопом

Банк сравнивает ваш средний уровень зарплат:
• с рынком региона,
• с уровнем в отрасли.

Если ФОТ заметно ниже — система трактует это как возможные «серые выплаты».
Итог: повышенный риск и вероятность блокировок.

⸻

3⃣ Структура внешних платежей

Особое внимание финмониторинга вызывают:
• 100% предоплаты,
• срок поставки более 90 дней,
• неоднократные авансы одним и тем же контрагентам.

Для банков такая схема выглядит как выведение капитала.
Решение — дробить платежи и корректировать условия контрактов.

⸻

4⃣ Риск-статус через платформу «Знай своего клиента» (ЗСК)

Теперь уровень риска присваивает ЦБ РФ, а не обслуживающий банк.

Если ЦБ помечает компанию как «красный кейс»:
• банк обязан ограничить операции;
• снять статус очень сложно — решения Межведомственной комиссии могут идти месяцами.

⸻

5⃣ Параллельный импорт — только по списку Минпромторга

Разрешённые бренды — только по Приказу №1532.

Если товар не входит в перечень:
• банк может заблокировать оплату;
• валютный контроль задаст вопросы;
• риски нарушения прав интеллектуальной собственности.

⸻

Вывод

115-ФЗ стал не инструментом борьбы с «обналом», а универсальным фильтром экономических профилей компаний.
Система работает автоматически — и ошибки в налоговой нагрузке, ФОТ, структуре платежей или документах ВЭД могут ударить по бизнесу сильнее, чем любая проверка.

⸻

ВЭД Навигатор — помогаем держаться в зелёной зоне, пока алгоритмы не решили иначе.